Startup Fintech Pillar ogłosił zakończenie rundy zalążkowej o wartości 20 milionów dolarów prowadzonej przez giganta kapitału wysokiego ryzyka Andreessen Horowitz (a16z). W rundzie wzięły udział także Crucible Capital, Gallery Ventures i dyrektor generalna Ubera Dara Khosrowshahi, dzięki czemu całkowite finansowanie firmy wzrosła do 23 milionów dolarów.
Założona w 2023 roku firma Pillar tworzy platformę opartą na sztucznej inteligencji, przeznaczoną do automatyzacji hedgingu – procesu zawierania transakcji mającego na celu ochronę firmy przed wahaniami cen. Podczas gdy duże instytucje finansowe od dawna korzystają z wyrafinowanych narzędzi do zarządzania takim ryzykiem, celem Pillar jest zapewnienie poziomu ochrony podobnego do „prawdziwej gospodarki”: producentów, importerów i przemysłowców, którzy napędzają światowy handel.
Wypełnianie „luki technologicznej” w handlu światowym
Motywacja Pillara wynika ze znacznych nierówności na rynkach finansowych. Współzałożycielka i dyrektor generalna Harsha Ramesh, była specjalistka od makroekonomii, zauważyła, że choć największe banki i fundusze hedgingowe dysponują elitarną infrastrukturą zarządzania ryzykiem, małe i średnie przedsiębiorstwa (MŚP) często są bezbronne.
Dla firm zajmujących się obrotem towarami – takimi jak metale, żywność czy paliwo lotnicze – zmienność cen jest stałym zagrożeniem. Niedawne napięcia geopolityczne pogłębiły tę niestabilność, przez co koszty surowców i transportu są nieprzewidywalne. Obecnie wiele z tych firm zarządza ryzykiem za pomocą ręcznych, wsadowych procesów, które często są zbyt wolne, aby reagować na nagłe zmiany rynkowe.
Jak działa platforma: od sterowania ręcznego do sterowania autonomicznego
Technologia Pillar ma na celu przekształcenie hedgingu ze „statycznego, okresowego rozwiązania” w ciągły, autonomiczny system. Platforma wykorzystuje sztuczną inteligencję do rozwiązania głównego problemu zarządzania ryzykiem: fragmentacji danych.
Funkcje platformy obejmują:
– Gromadzenie danych: AI analizuje informacje z różnych źródeł, w tym umowy z klientami, przepływy pieniężne, poziomy zapasów, systemy ERP, arkusze kalkulacyjne, a nawet wiadomości WhatsApp.
– Analiza ryzyka: Platforma stale monitoruje ryzyko w trzech kluczowych obszarach: Towary, waluty (FX) i fracht.
– Automatyczna realizacja: W oparciu o zmienność rynku i specyficzny apetyt klienta na ryzyko platforma automatycznie tworzy, zarządza i dostosowuje portfele zabezpieczające.
Pomimo wysokiego poziomu automatyzacji firma wyznaje podejście human-in-the-loop**. Nadzór ludzki jest wymagany do podejmowania strategicznych decyzji, finalizowania zatwierdzeń transakcji i zarządzania bardzo złożonymi transakcjami na dużą skalę, w przypadku których profesjonalna ocena musi uzupełniać wykonanie maszynowe.
Akceptacja rynku i konkurencja
Pillar zyskuje już na popularności wśród firm działających na rynkach towarowych, w których stawki są wysokie. Obecni klienci to:
– Shibuya Sakura Industries (handel towarami)
– Sigma Recycling (materiały nadające się do recyklingu)
– United Metal Solutions Group (przetwórstwo i handel metalami)
Firma wkracza na konkurencyjny rynek, który obejmuje tradycyjne biura bankowe i uznane platformy zarządzania ryzykiem towarowym, takie jak Topaz i Radar. Jednak propozycja wartości Pillara polega na jego dostępności; celem jest uczynienie zaawansowanego zarządzania ryzykiem tak wszechobecnym i łatwym w użyciu, jak standardowe oprogramowanie księgowe lub płatnicze.
„Zarządzanie ryzykiem uznano za luksus, gdy jest życiową koniecznością” – mówi dyrektor generalny Harsha Ramesh.
Wniosek
Wykorzystując sztuczną inteligencję do automatyzacji złożonych transakcji finansowych, Pillar próbuje zdemokratyzować zarządzanie ryzykiem na poziomie instytucjonalnym, zapewniając krytyczną ochronę najbardziej potrzebującym uczestnikom globalnego łańcucha dostaw.
